Fiscalité et gestion de patrimoine pour les français résidents aux Etats-Unis

Un conseil de Patrick Bourbon, Fondateur de BFM

Quels sont les problèmes spécifiques des Français résidents aux Etats-Unis ?

1 – La déclaration et gestion des comptes en France

De nombreux français vivant aux Etats-Unis ne sont pas informés de l’obligation de déclaration des comptes en France. Résultats, ils peuvent avoir d’importantes amendes dont le montant peut même être au-delà de la valeur du compte non déclaré !

Pour en savoir plus, retrouvez les règles fiscales 2018 pour les Français des Etats-Unis.

2 – La volatilité du dollar

Le dollar est volatile et il est important d’en contrôler le risque. Entre 2002 et 2008, l’euro est monté de plus de 85 %. La valeur d’1 euro fluctue entre $0.7 et $1.7.

3 – La préparation de sa retraite

Nous vivons plus longtemps et devons nous préparer en conséquence.

La probabilité, pour une personne de 65 ans, de vivre jusqu’à 95 ans

Source: Social Administration 2013 Periodic Life Table, Society of Actuaries 2012 Annuity Mortality Table.

4 – Les frais de santé

Les frais de santé s’élèvent en moyenne à $266 000 pendant la retraite.

Une solution possible: les comptes défiscalisés et l’optimisation de portefeuilles

Différents outils sont disponibles :

  • IRA: Individual Retirement Account ($5,500 – $6,500)
  • 401(k) – 403(b) ($18,500 – $24,500 avec $55,000 maximum)
  • HSA: Health Savings Accounts ($3,450 – $6,900)
  • “529 Education Savings Plan”

Les actions dépassent les obligations

$1 investi en actions en 1900 est devenu plus de $10 000 en 2008 ($582 ajusté de l’inflation) et $1 investi en obligation est devenu $9.9 ajusté de l’inflation.

L’impact de 1% de rendement est très élevé

Si votre épargne gagne 1% chaque année, elle pourrait durer 12 ans de plus à la retraite

Épargner plus tard vous coûte de l’argent , commencez aujourd’hui!

Si vous commencez aujourd’hui à investir $10 000 par an pendant 10 ans à un taux de rendement annuel de 8%, cela créera une valeur supplémentaire de 48% (soit $236 000 de plus) par rapport à un investissement deux fois plus important sur 20 ans que vous commenceriez dans 10 ans.

La diversification est la clé de la réussite

Il vaut mieux acheter et conserver que spéculer

Le graphique ci-dessous montre la performance d’un investissement de $10 000 entre le 31 décembre 1993 et le 31 décembre 2013

L’inflation qui entraîne la baisse du pouvoir d’achat

 

Patrick Bourbon, CFA, CFP

bourbon-financial-management-conseil-gestion-cdp-cv3Installé à Chicago depuis 1999, Patrick Bourbon, CFA, CFP, est votre conseiller financier personnel. Sa société Bourbon Financial Management (BFM) vous assiste dans la gestion de votre patrimoine aux Etats-Unis et en France.

Patrick Bourbon conseille sur les difficultés (fiscales, placements, immobilier, préparation retraites…) auxquelles sont confrontés les Français qui résident en France ou à l’étranger.

BFM propose un service innovant de planification complet, d’ingénierie financière, sans conflit d’intérêt, et adapte ses conseils sur mesure à vos besoins avec un suivi exceptionnel. Bourbon Financial Management assiste ses clients dans la gestion de leurs actifs financiers.

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