Un conseil de Alexandre Quantin, USAFrance Financials Group™
Naviguer le système financier américain peut être un défi pour les résidents étrangers. Pour vous aider à établir une base financière solide et à planifier votre avenir, USAFrance Financials Group™ suggère sept conseils essentiels adaptés aux réalités des expatriés.
1. Protéger sa famille
La sécurité financière de votre famille est primordiale. Aux États-Unis, il est crucial d’avoir un niveau de couverture adapté.
- L’assurance vie américaine garantit que votre famille bénéficiera au moins d’une certaine protection financière en cas d’événement tragique. Une couverture temporaire ou permanente peut convenir selon vos besoins.
- En complément cette assurance vie, l’assurance invalidité fournit un revenu en cas d’incapacité à travailler en raison d’une maladie ou d’un accident.
- L’assurance santé est bien sûr essentielle. Les soins de santé peuvent être très coûteux. Souscrire une assurance médicale adéquate est indispensable pour aider à protéger vos économies contre des dépenses imprévues.
Protéger votre famille avec ces assurances peut aider à vous apporter la confiance en sachant que vos proches seront soutenus en cas de coup dur.
2. Protéger son patrimoine
- L’umbrella Policy, aussi appelée la responsabilité civile, offre une protection supplémentaire contre des litiges ou responsabilités au-delà des limites de vos polices d’assurance auto/maison.
- Rédiger des documents successoraux, tels que des testaments et des procurations sont cruciaux.
- Si vous avez des enfants, désignez un tuteur légal pour eux.
- Enfin, créer une société familiale de type Family LLC peut aider à protéger vos actifs et à simplifier la gestion successorale de votre patrimoine.
Ces mesures permettent de préserver votre patrimoine familial tout en protégeant votre confiance financière face aux imprévus.
3. Construire une base solide avec des liquidités
Pour faire face aux imprévus, assurez-vous de disposer d’un fonds d’urgence. Prévoyez 6 à 12 mois de dépenses courantes sur un compte facilement accessible. Cela aide à garantir que vous pourrez couvrir vos besoins essentiels, même en cas de perte d’emploi ou d’urgence financière. Un fonds d’urgence robuste vous protège des imprévus tout en évitant de compromettre vos investissements ou votre crédit.
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4. Construire un bon Credit Score rapidement
Le credit score est essentiel aux États-Unis. Commencez par ouvrir une carte de crédit sécurisée et utilisez-la régulièrement tout en réglant le solde chaque mois. Bâtir un bon crédit score est influencé par de nombreux aspects de la vie financière, notamment le fait de maintenir des soldes bas sur vos cartes de crédit et gérer votre endettement global. Payer vos factures à temps est crucial pour éviter les pénalités et construire un historique de crédit positif. Vérifiez votre score de crédit régulièrement pour corriger toute erreur et surveiller votre progression. Construire un bon crédit dès votre arrivée vous ouvre les portes à des opportunités financières et de crédit plus avantageuses à long terme.
5. Investir dans des produits financiers américains
6. Utiliser le levier de manière appropriée
Le levier financier peut être un outil puissant s’il est bien utilisé. Envisagez d’acheter une propriété en utilisation l’emprunt immobilier. Cela peut permettre d’accéder à la propriété plus rapidement tout en gardant l’opportunité de vos liquidités de travailler dans d’autres classes d’actifs. Profitez également de lignes de crédit basées sur vos actifs existants, comme le HELOC (ligne de crédit sur votre valeur immobilière), le SBLOC (un prêt collateralisé par un portefeuille d’actions et d’obligations) ou un IBLOC (un prêt collateralisé par une assurance vie permanente américaine).
Utiliser le levier financier à bon escient peut accélérer votre progression patrimoniale tout en optimisant vos ressources existantes.
7. Préparer sa retraite avec des stratégies qui se complètent
Une planification proactive vous permettra de maintenir votre qualité de vie à la retraite. Grâce au “flooring”, vous œuvrez pour assurer un revenu minimum garanti grâce à des solutions comme les rentes ou les placements à capital garanti. Cela peut aider à garantir une sécurité financière pour vos dépenses de base en complément de vos chèques de sécurité sociale. Via le “Bucketing”, vous segmentez vos actifs selon l’horizon temporel en dédiant certains actifs à certaines phases de votre retraite. Et cela, pour vos besoins immédiats, à moyen terme, et à long terme. Planifier sa retraite avec des stratégies adaptées peut vous permettre d’assurer une stabilité financière durable et une confiance à long terme.
En tant que résident étranger aux États-Unis, adopter ces bonnes pratiques financières vous permettra de sécuriser vos ressources, protéger votre famille et optimiser vos opportunités d’investissement. Une planification proactive et des décisions éclairées sont les clés d’un avenir financier stable et prospère.
Alexandre Quantin figure dans 4 listes du classement 2025 des top 100 Financial Security Professional aux États-Unis:
- Top Financial Security Professional (in the country)
- Best-in-State Financial Security Professional
- Best-in-State Wealth Managers
- Top Next Gen Wealth Managers
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