Frais par ici, commissions par là, faites vos calculs !

Votre prochaine destination de voyage sera… Les États-Unis. Bravo ! Dans votre valise, il vous faudra vos passeports et autorisation ESTA, une bonne paire de baskets, des pansements pour les ampoules et votre carte bancaire. Seulement voilà, si la grande majorité des cartes françaises et européennes fonctionnent aux États-Unis, votre banque ne manquera pas de vous facturer des frais pour chaque transaction effectuée à l’étranger. Et la note peut s’avérer salée… sauf dans certains cas, et on vous dit lesquels.

Les cartes françaises de banques traditionnelles

On distingue 3 types de frais pour les opérations bancaires à l’étranger :

Les frais sur les retraits d’argent

Les petits conseils :

  • Vérifiez bien la date de validité de votre carte bancaire, histoire qu’elle ne périme pas pendant votre voyage.
  • Le coup de fil à un ami (enfin votre banquier) : Avant de vous ruer à l’aéroport, contactez votre banquier pour le prévenir de votre voyage. Certaines banques bloquent automatiquement les retraits à l’étranger après un premier retrait. Assurez vous également que votre carte bancaire est acceptée aux États-Unis (c’est le cas des Visa, Mastercard ou American Express). Enfin, le plafond de retrait doit être suffisamment élevé.

Dès lors, vous pourrez retirer de l’argent soit aux distributeurs de billets classiques (ATM), soit dans certains magasins ou supermarchés. Vous pourrez également avoir du “cashback”, dans un certain plafond.

Les banques traditionnelles prélèvent à chaque retrait à un ATM, soit des frais fixes (de l’ordre de 3 Euros), soit un pourcentage sur le montant retiré (en général 2%). Chaque banque applique des conditions différentes mais voici quelques exemples :

  • BNP Paribas : commission fixe de 3 € + commission de 2,90% sur le montant retiré (2,20 € + 2% si vous avez une carte bancaire Visa Infinite).
  • Société Générale : commission fixe de 1 € si l’achat est supérieur à 10 € + commission de 2,70% sur le montant de l’achat (2% si vous avez une carte bancaire Visa Infinite).
  • LCL : commission fixe de 3 € + commission de 2,80% sur le montant retiré. Si vous avez une carte Visa Infinite : commission fixe de 2,35 € + commission de 2,15% sur le montant retiré.

Parfois, les retraits sont gratuits en fonction des accords entre banques ou succursales aux États-Unis d’une banque française. En effet, les client de la BNP Paribas bénéficient de la gratuité des retraits aux ATM de Bank of America. De même, les clients de HSBC France ne payent aucun frais sur leurs retraits aux ATM du réseau HSBC États-Unis.

Les frais sur les paiement par carte bancaire

Votre banque vous facture des frais sur tout paiement par carte bancaire. Ces frais sont moins élevés qu’en cas de retrait d’argent (en général un pourcentage allant de 2 à 2.9% du montant de l’achat) mais ils sont réels. Heureusement, certains banques ont instauré des plancher et plafond. Par exemple, la Société Générale prélève 1 €, quelque soit le montant de la transaction.

Le taux de change

C’est la troisième source de “commission cachée”. En cas de retrait ou paiement par carte non américaine, votre banque se rémunère en appliquant un taux de change favorable. Ainsi, vous n’obtiendrez pas des dollars au taux de change du jour, mais à un tarif inférieur. En effet, votre banque se sert au passage. Il est donc assez difficile de savoir exactement de combien est cette commission cachée. Mais, les banques traditionnelles pratiquent cela de façon récurrente.

La carte bancaire des néo banques

Le recours à une néo banque, une banque qui n’a pas d’agence physique, peut s’avérer une bonne option pour un voyageur ou un touriste. En effet, les néo banques proposent des formalités minimales, pas de revenus minimum exigés pour ouvrir un compte et avoir une carte dont la délivrance est gratuite. De plus, elles offrent des frais de tenues de compte inexistants et les services bancaires sont rapides car effectués sur téléphone mobile. Enfin, les néo banques proposent aussi des offres alléchantes lors d’un voyage à l’étranger.

Revolut, est une application plateforme de services bancaires et de transferts de devises en ligne simple, rapide, économique et désormais disponible aux États-Unis.

D’une part, le retrait d’argent avec une carte bancaire Revolut aux États-Unis est sans frais supplémentaire s’il est effectué dans l’un des 55 000 guichets automatiques Allpoint®. Mais ce n’est pas tout ! Vous pouvez dépenser votre argent à l’étranger avec un plafond très haut, sans frais caché et au seul taux de change interbancaire. Allô Revolut ? Je pars en voyage…

Si vous souhaitez franchir le pas et obtenir une carte bancaire américaine aux États-Unis, lisez notre article.

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