Moins cher qu’un contrat individuel et mieux couvert, le contrat collectif est accessible dès un seul salarié, y compris au dirigeant expatrié.
Comparable aux mutuelles d’entreprise françaises, le contrat collectif d’assurance santé internationale reste méconnu des expatriés. Sophie Gervais et Yoann Boullé, cofondateurs de Luce Broker, en détaillent les avantages et les conditions.
David et Stéphanie ont quitté la France, il y a bientôt dix ans, pour s’installer aux États-Unis. Le début d’une nouvelle vie pleine de promesses, avec des codes souvent éloignés de ceux qu’ils connaissaient jusque-là. Dans leur cinquantaine, s’expatrier dans le pays connu pour son coût de la santé, parmi les plus chers au monde, est une réalité qu’ils ont pu mesurer, très rapidement. Montant des cotisations du contrat individuel d’assurance santé international, en plus de celles dues au titre de la CFE : 7 200 euros par trimestre, hors optique et dentaire et dans une limite de 80 % des frais réels.
Mais ça, c’était avant. Avant que David, gérant d’une entreprise basée en France, ne découvre une autre solution, bien moins coûteuse et bien plus avantageuse : les contrats collectifs d’assurance santé international. « Ces contrats sont comparables aux mutuelles que les entreprises proposent en France à leurs salariés, explique Sophie Gervais, cofondatrice de Luce Broker, courtier en assurance santé internationale. Non seulement ils sont moins chers que des contrats souscrits individuellement mais la plupart du temps, ils offrent aussi de bien meilleures garanties. »
Cotisations réduites et couverture santé améliorée
Pour les assurés, les avantages liés à ces contrats collectifs, en termes de garanties, ne s’arrêtent pas là. On pourrait citer, entre autres, l’absence de questionnaires de santé dans la plupart des cas ; la couverture des pathologies déjà connues au moment de la souscription (également appelées « conditions préexistantes ») ; une couverture santé avec peu, voire aucun plafond de dépenses ; ou encore la possibilité de passer par des professionnels de santé en dehors du réseau proposé par l’assureur, sans pénalités. On pourrait aussi ajouter la possibilité d’avoir le choix entre un remboursement au premier euro / dollar ou en complément de la CFE.
Un contrat santé accessible à partir d’un seul salarié
Il existe bien sûr des conditions à respecter, pour pouvoir bénéficier d’un contrat collectif d’assurance santé international. La plus importante : pouvoir justifier, par un extrait Kbis, de l’existence d’une entreprise basée en France ou même en Union européenne. Bonne nouvelle, « ces contrats sont accessibles à partir d’un salarié, qui peut être le gérant », précise Sophie Gervais. Autrement dit, le dirigeant d’une société française, expatrié aux États-Unis, peut tout à fait bénéficier d’un tel contrat, pour lui et sa famille.
Crédit photo : Vitaly Gariev (Unsplash)
Autre limite : le contrat collectif n’est pas accessible aux salariés ayant pour seule nationalité celle du pays de résidence, que l’on pourrait appeler « 100 % locaux ». En revanche, un collaborateur disposant d’une double nationalité, par exemple franco-américaine, est bel et bien éligible. « Heureusement, certaines de nos compagnies d’assurance partenaires proposent des plans autorisant 20 % de salariés strictement américains et même plus dans certains cas », rassure Yoann Boullé, cofondateur de Luce Broker.
Souplesse et expertise
C’est également la souplesse de ce type de contrats qui séduit de plus en plus d’entreprises. Par exemple, une société basée en France ou en Union européenne peut très bien souscrire un contrat collectif d’assurance santé international pour les salariés de sa filiale américaine. Dans les conditions évoquées précédemment, bien entendu. Elle peut aussi bénéficier de la même couverture santé, à travers un unique contrat, couvrant des salariés expatriés dans différents pays. Selon la situation et/ou le statut des salariés de l’entreprise, il est par ailleurs possible de « mixer » plusieurs contrats, afin d’optimiser la prise en charge des soins médicaux.
« Cette approche, au plus près des besoins des entreprises, est d’autant plus appréciée que Luce Broker simplifie la gestion des contrats d’assurance santé international pour les services RH, observe Yoann Boullé. C’est l’une de nos forces : nous les déchargeons totalement de la gestion des contrats, en étant l’interlocuteur unique entre leurs salariés et les compagnies d’assurance. » Autre atout de Luce Broker : sa parfaite connaissance des principaux systèmes de santé à travers le monde, parmi les plus complexes, comme celui des États-Unis.
Pour savoir si votre entreprise est éligible à un contrat collectif, contactez Luce Broker.
Crédit photo en-tête: Vitaly Gariev (Unsplash)
