Comment les éviter
Oui Financial, marque du We Financial Group, est un cabinet indépendant (pas de ventes de produits financiers ni de commissions) enregistré auprès de la SEC, spécialisé dans la planification financière transatlantique entre la France et les États-Unis. Leur équipe, forte d’une expérience consolidée et ayant accompagné plusieurs centaines de foyers expatriés, offre un service sur-mesure pour la structuration du patrimoine, la préparation de la retraite et l’optimisation fiscale. Ces erreurs (les plus fréquentes constatées chez les expatriés français aux États-Unis) peuvent engendrer des coûts importants, des complications administratives ou retarder des décisions financières clés.
Un conseil de Oui Financial – Conseils financiers et investissements aux États-Unis.
Erreur #1 – Penser qu’on peut investir comme un Américain lambda
Beaucoup investissent via Robinhood ou achètent des fonds sans comprendre les impacts fiscaux croisés France/États-Unis. Or, en cas de retour, de succession ou même de simple déclaration, ça peut mal tourner.
Conseil : Privilégier des structures compatibles France/US et penser à long terme, pas seulement au rendement.
Erreur #2 – S’en remettre aveuglément à son banquier ou à un conseiller local
Certains conseillers vendent des produits (life insurance, annuities) en les présentant comme des investissements. Ce sont souvent de très mauvais placements sur le plan rendement, fiscalité, et liquidité.
Conseil : Lisez notre article “Life Insurance & Annuities : bon investissement ou pas ?” – spoiler : la réponse est non dans 90 % des cas.
Erreur #3 – Ne pas comprendre les conséquences fiscales côté français
Nombreux sont ceux qui pensent qu’être non-résidents fiscaux français n’entraine aucune déclarations ni conséquences côté français. Mais dès qu’il y a un bien immobilier en France, des enfants, un retour en France, ou une succession… le droit français peut s’appliquer.
Conseil : Faites un point régulier avec un professionnel qui connaît les deux systèmes.
Erreur #4 – Ignorer son 401(k), 403(b), ou Roth IRA
Trop de Français aux États-Unis laissent dormir leur plan retraite ou ne le maximisent pas, surtout quand l’employeur ne contribue pas.
Conseil : Même sans “match”, ce type de comptes reste un excellent outil pour réduire vos impôts et préparer votre retraite. Ils devraient être la pierre angulaire de votre patrimoine aux USA.
Erreur #5 – Croire que le cash est “sûr”
L’inflation grignote votre épargne sans que vous vous en rendiez compte. Garder trop de cash (au-delà de votre fonds d’urgence) est une erreur fréquente… et coûteuse.
Conseil : Consultez notre article sur comment investir.
Erreur #6 – Ne pas anticiper la transmission ou la protection familiale
Beaucoup de couples ont une situation juridique/fiscale bancale, surtout quand l’un est Français et l’autre Américain. Et sans testament ni réflexion successorale, ça peut être un cauchemar.
Conseil : Au minimum, mettez en place revocable trust et un testament adapté à votre situation.
Erreur #7 – Se laisser piéger par de “bons plans” ou des promesses de rendements élevés
Nous voyons passer des produits non liquides, complexes ou risqués (fonds opaque, private equity non diversifié, projets ESG mal analysés, structured notes…).
Conseil : Un bon investissement n’est pas censé vous être “vendu”. Il doit être compréhensible, liquide, transparent, et aligné avec vos objectifs.
Oui Financial offre également des webinaires gratuits qui permettent d’approfondir et de compléter ces différents sujets. Réservez votre place en cliquant ici.
