Un conseil de Oui Financial, membre de French District
Chez Oui Financial, notre mission est d’offrir à nos clients des moyens d’accéder à la liquidité sans avoir à liquider leurs investissements existants. L’une des solutions de financement les plus performantes que nous proposons est le Box Spread, une structure sophistiquée qui, bien que n’étant pas techniquement un prêt, fonctionne de manière similaire à un prêt adossé à des titres.
Cette approche permet aux investisseurs qualifiés d’emprunter efficacement sur la valeur de leur portefeuille d’actions ou d’obligations, souvent en bénéficiant de taux d’intérêt très compétitifs.
Pour comprendre les détails techniques de ce mécanisme, notre page dédiée au financement est à votre disposition. Cependant, l’impact réel de cette solution se mesure à travers ses cas d’utilisation concrets. Voici trois exemples réels tirés de l’expérience de nos clients.
Cas Pratique 1 : Refinancement Hypothécaire à Taux Réduit
Un couple est récemment venu nous consulter avec un crédit immobilier dont le taux s’élevait à 6,5%. En utilisant un Box Spread, nous leur avons permis de refinancer la totalité de leur solde à un taux d’environ 4%.
Sur une hypothèque d’un million de dollars, cette simple opération se traduit par une économie d’intérêts annuelle de près de $25 000 ! L’avantage majeur est que le capital emprunté ($1 million) est débloqué sans que le couple n’ait à vendre ses actions, permettant à leur portefeuille d’investissement de continuer à fructifier.
Contrairement à un refinancement hypothécaire traditionnel, cette solution :
- Évite la Paperasse : Aucun examen immobilier ou expertise complexe n’est requis.
- Rapidité d’Exécution : Mise en place rapide, souvent en seulement deux semaines.
- Aucun Impact sur la Cote de Crédit : Votre credit score reste intact.
- Déductibilité Fiscale : Le taux d’intérêt de 4%* peut être entièrement déduit en tant que perte en capital.
Cas Pratique 2 : Financer un Acompte Immobilier Sans Vendre
Un autre de nos clients désirait acheter une nouvelle résidence. Le défi était de réunir l’apport immobilier nécessaire sans liquider une partie de ses actifs d’investissement. Vendre ses placements aurait entraîné une imposition immédiate sur les plus-values et réduit son exposition aux marchés financiers.
Grâce au Box Spread, ce client a pu instantanément libérer la trésorerie requise pour l’acompte tout en conservant son portefeuille d’actions intact. Il a pu concrétiser son projet d’achat sereinement, sachant que ses placements de long terme continuaient leur progression.
Cas Pratique 3 : Diversification de Portefeuille Efficace sur le Plan Fiscal
Un troisième investisseur disposait d’une position très concentrée sur un nombre limité d’actions, ce qui représentait un risque élevé. Il souhaitait diversifier son portefeuille, mais une vente massive de ses titres aurait généré un fardeau fiscal conséquent.
En exploitant la valeur de ses investissements via le Box Spread, il a pu accéder aux liquidités pour investir dans de nouvelles opportunités diversifiées sans avoir à céder ses positions initiales. Cette stratégie a permis de réduire son risque global et de construire un portefeuille plus équilibré. Nous l’avons ensuite conseillé pour une cession progressive de ses titres initiaux de manière optimisée fiscalement.
Conclusion : Une Stratégie de Planification Financière Puissante
Emprunter sur vos investissements à des taux avantageux est une stratégie financière intelligente qui peut vous aider à atteindre divers objectifs clés : que ce soit pour réduire le coût d’un prêt immobilier, financer un acompte ou améliorer la diversification de votre portefeuille.
Bien sûr, ce type de financement flexible n’est pas la meilleure option pour tous. Mais pour le bon profil d’investisseur qualifié, le Box Spread se révèle être un outil puissant de planification patrimoniale, offrant la liquidité requise tout en s’assurant que vos actifs continuent de travailler pour vous.
*Taux sujet à modification et conditions d’éligibilité.
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